Предлагаем вниманию наших подписчиков демонстрационный фрагмент на русском языке (в объеме разрешенном авторами) книги Die Wirecard Story, автор: Volker ter Haseborg. Полную версию книги можно купить на Amazon.
Wirecard, немецкая финансово-технологическая компания, основанная в 1999 году, превратилась в одного из лидеров в области электронных платежей, с особым акцентом на сервисы, связанные с азартными играми. Компания предлагала обработку платежей для операторов онлайн-казино и букмекерских контор, обеспечивая их работу в условиях сложного регулирования финансовых транзакций в этой сфере. Благодаря этому направлению Wirecard быстро завоевала доверие клиентов по всему миру и вошла в число крупнейших игроков на рынке.
Однако в 2020 году Wirecard оказалась в центре громкого скандала, когда выяснилось, что компания фиктивно отчиталась о наличии 1,9 миллиарда евро на своих счетах. Эти средства были критически важны для доверия инвесторов и партнеров, особенно в сфере азартных игр, где финансовая прозрачность имеет ключевое значение.
Кризис привел к краху компании и аресту ключевых руководителей, за исключением Яна Марсалека, бывшего операционного директора Wirecard, который, по данным следствия, причастен к масштабным махинациям и в настоящее время находится в бегах. Его местонахождение остается неизвестным, а международные правоохранительные органы продолжают его поиски.
Пролог
19 июня 2020 года — последний день Маркуса Брауна в компании Wirecard AG. Почти 20 лет он был её руководителем и сумел создать с нуля миллиардный концерн. Но в эту пятницу всё закончилось. То, что произошло поздним утром в штаб-квартире Wirecard в Ашхайме под Мюнхеном, описывают несколько сотрудников следующим образом: руководитель отдела комплаенс компании заходит в кабинет Брауна на четвёртом этаже. «Меня прислали, чтобы проводить тебя», — говорит человек, отвечающий за соблюдение законов и норм в Wirecard. Браун выглядит озадаченным. Неужели уже пришло время? Утром совет директоров выразил ему недоверие. У Брауна был выбор: либо он уходит в отставку, либо его увольняют. Браун решил уйти сам, желая сделать это по собственной воле. Но теперь он удивлён скоростью, с которой компания — его творение — хочет от него избавиться. Его информируют, что он не может брать с собой предметы, принадлежащие компании. Брауна выводят в коридор и ведут к лифту. Навстречу ему идёт его давняя сотрудница. «Не переживай, всё уладится», — говорит он ей в утешение, при этом, по слухам, у него на глазах стояли слёзы. Лифт плавно спускается вниз. В подземном гараже, на закрытой парковке, уже ждёт служебный Maybach председателя правления. Браун должен сдать свой пропуск. Он садится в машину. Руководитель отдела комплаенс ждёт, пока водитель выведет машину из гаража. Затем все доступы Маркуса Брауна к системам Wirecard блокируются. Конец. Всё кончено.
Wirecard — это была компания, которая, начав с захолустной промзоны пригородного Ашхайма под Мюнхеном, завоевала мир — миллиардный концерн, который в своё время оценивался выше, чем Deutsche Bank, своего рода Tesla в глобальной финансовой индустрии. И всё это благодаря её руководителю. Маркус Браун — ботаник, гуру, мессия. Wirecard — это было обещание, что Федеративная Республика может создавать не только восьмицилиндровые двигатели и заниматься машиностроением, но и цифровыми технологиями. Но с июня 2020 года стало ясно: всё это была большая иллюзия. На счетах, принадлежащих Wirecard, не хватает 1,9 миллиарда евро. Прибыль компании за более чем пять лет — её просто нет. Wirecard объявляет о банкротстве, став первой компанией из индекса DAX, сделавшей это. Акционеры потеряли в общей сложности 20 миллиардов евро. Из-за этого под арест попали четыре человека, среди них и Браун. Его давний коллега и доверенное лицо находится в бегах. Фото бывшего члена правления Wirecard размещены на афишных тумбах по всей стране. Интерпол объявил его в международный розыск: Ян Марсалек, родился 15 марта 1980 года в Вене, рост — 1,80 метра. Прокуратура Мюнхена подозревает этих людей в коммерческом мошенничестве, злоупотреблении доверием и манипуляции рынком. Они, якобы, выдумывали выручку и тем самым раздували баланс Wirecard. «Компания должна была выглядеть более финансово устойчивой и привлекательной для инвесторов и клиентов, чтобы регулярно получать кредиты от банков и других инвесторов», — утверждает мюнхенская прокуратура. Браун, который проводит время под следствием в исправительном учреждении Габлинген недалеко от Аугсбурга, через своего адвоката категорически отрицает все выдвинутые против него обвинения.
Что остаётся — это история миллиардного обмана. История компании, которая начинала как мелкий поставщик услуг для порноиндустрии, но вскоре оставила этот «грязный» угол и начала заключать сделки с известными деловыми партнёрами, получая фантастические прибыли. На самом деле, Wirecard была компанией, где одна сомнительная сделка следовала за другой. Концерн, созданный и движимый своим председателем правления Маркусом Брауном, который ставил перед сотрудниками цели, которые они едва ли могли достичь. Система, пронизанная строгой иерархией, «корпоративным духом и клятвами верности председателю правления», как это описывают мюнхенские прокуроры.
Конструкция, которая держалась только благодаря тому, что многие закрывали на неё глаза — сотрудники, члены совета директоров, аудиторы, власти. История Wirecard была слишком хороша, чтобы быть правдой. С самого начала.
Глава 1. Секс, клики и первые аферы.
Блестящий бизнесмен с гениальной идеей — рождение Wirecard.
Такое количество обнажённых женщин редко можно увидеть в «Тромпете». На дворе 9 ноября 2000 года, и издатель немецкой версии эротического журнала Hustler устроил вечеринку в берлинском танцевальном клубе, принадлежащем актёру Бену Беккеру. Шоу-девушки соблазнительно извиваются вокруг специально установленного шестa. Поводом для мероприятия стала эротическая выставка «Venus 2000», на которую были приглашены VIP-персоны, такие как Удо Линденберг и сам Бен Беккер. Позже берлинская газета B.Z. отметит, что дамы сначала вели себя довольно скромно: «Но чем раньше наступало утро, тем больше они теряли как стыд, так и одежду». К часу ночи началась настоящая «тревога бюста». Лозунг вечера: «Сегодня в “Тромпете” действительно подуют как следует». Это событие должно было повысить известность Hustler в Германии — журнала, который до этого был знаком главным образом американским дальнобойщикам.
Сегодня, 20 лет спустя, этот вечер, вместе с несколькими другими событиями того времени, можно считать историческим моментом для чего-то гораздо большего: рождения Wirecard AG. Создал компанию Пауль Бауэр-Шлихтегролл, многосторонне одарённый бизнесмен из Мюнхенского региона. После окончания школы Бауэр не пошёл в университет, как его одноклассники. Вместо этого он предпочёл изучать жизнь: Бауэр путешествовал в Найроби, Сан-Паулу. Вернувшись в Германию, он стал предпринимателем. Он, кажется, любит риск и пробует себя в разных делах. Так, он основал агентство по организации мероприятий в Дюссельдорфе, но вскоре продал его. Он импортирует текстиль из Азии и много ездит по США, где ищет модные бренды, которые можно продавать в Германии. Например, марка скейтбордов «Vans» также входит в его портфель. Бауэр имеет чутьё на тренды. Это приносит ему определённое благосостояние.
В 2000 году Бауэру 37 лет. У него тёмно-каштановые густые волосы, он обычно загорел и имеет спортивное телосложение. Партнёры по бизнесу того времени описывают его как уверенного и самоуверенного, но при этом зачастую чересчур громкого человека. Многие говорят: если что-то не нравилось Паулю Бауэру, он начинал громко высказываться или просто покидал комнату, не сказав ни слова. Он — человек действия, который не любит долго обсуждать. «Он был как кролик с батарейкой Duracell», — говорит один из бывших сотрудников. «Он был эффективен, задавал направление».
Это как раз то время, когда Всемирная сеть становится более зрелой. Борис Беккер рекламирует интернет-провайдера AOL: «Я внутри — это же просто». Немцы следуют примеру теннисной звезды и создают себе адреса электронной почты. Вокруг компаний, связанных с Интернетом, разгорается ажиотаж. Популярная в то время поисковая система Yahoo, которая выросла из интернет-справочника, созданного двумя студентами шесть лет назад для своих друзей, оценивается на бирже в 100 миллиардов долларов. AOL, перед слиянием с медиаконцерном Time Warner, имеет рыночную стоимость в 160 миллиардов долларов. Молодые технологические компании без труда привлекают миллионы через IPO, если они хотя бы отчасти связаны с IT или интернетом. Им не нужно больше, чем идея. Инвесторы с радостью вкладывают деньги в модных предпринимателей с дерзкими видениями; главное, чтобы они были как-то связаны с интернетом.
Видения на самом деле не по душе Бауэру. Он не хочет менять мир или создавать что-то, о чём будут вспоминать через 20 лет. Он даже не хочет долго заниматься какой-либо бизнес-идеей, так рассказывают несколько его знакомых по тем временам. Бауэр в первую очередь хочет зарабатывать деньги. Его привлекает идея что-то продавать в Интернете. Но в то время это почти невозможно.
Платёжные системы для интернета, которые обеспечивают безопасность как продавцам, так и покупателям, разрабатываются или только начинают внедряться, но они ещё не стали стандартом. Одной из первых отраслей, преодолевших эту преграду, стала порноиндустрия.
Тем, кто хочет смотреть платные фильмы или картинки, достаточно загрузить на свой компьютер так называемый дайлер. Программа автоматически заменяет стандартное подключение к Интернету, например через Deutsche Telekom, на соединение через номер 0190 при посещении определённых сайтов. В результате плата за доступ к этим сайтам взимается по значительно более высоким тарифам — до 3,63 немецкой марки за минуту. Дайлеры стали первой распространённой формой оплаты в Интернете. С их помощью нельзя купить обувь или одежду, но можно оплачивать всё, что можно учитывать в минутах, например, посещение порносайтов. Пауль Бауэр увидел эту возможность и использовал её.
9 июля 1998 года он встречается с нотариусом в Мюнхене и основывает компанию EPM AG — Entertainment Print Media, позже зарегистрированную в торговом реестре Мюнхена под номером 122026 с офисом в Халльбергмосе, неподалёку от Мюнхена. Цель компании: «Производство и распространение медийной и развлекательной продукции всех видов». Стоимость административного акта: 1235,05 немецкой марки. Офис компании Бауэра находится в некрасивой промышленной зоне, менее чем в семи километрах от Мюнхенского аэропорта. Сегодня офисное здание принадлежит отелю. Компания Бауэра получает право использовать бренд Hustler для немецкоязычного эротического предложения. В США этот журнал, который в отличие от Playboy выглядит более вызывающе, уже известен. Основатель Ларри Флинт стал с ним богатым и стал легендой в США. После покушения в 1978 году он был парализован. Его отличительная черта: золотая инвалидная коляска. Бауэр обязан выпускать журнал шесть раз в год, это условие. Но это не приносит прибыли. Только расходы на печать и возврат непроданных экземпляров в 1999 году составляют 1,6 миллиона немецких марок. «Особых усилий по работе над журналом никто не прикладывал», — вспоминает один из сотрудников, который работал на Бауэра в первые годы. «Журнал был лишь необходимым злом, чтобы можно было использовать бренд Hustler онлайн».
Немецкий сайт Hustler — по его собственным рекламным заявлениям, «самый горячий сайт в сети» — вскоре дополняется другими порно-услугами, такими как «Хардкорные живые шоу» и «Сладкие тинейджеры». Однако бизнес с контентом для взрослых не является главным фокусом. Бауэр быстро осознаёт, что потенциал платёжных систем гораздо выше, чем у самих порносайтов. Порносообщество растёт гигантскими темпами. Бауэр поручает своей компании разрабатывать или закупать собственные дайлеры и предоставляет их другим сайтам. «Бауэр был талантливым продавцом», — говорит бывший сотрудник. «Это было впечатляюще, как он убеждал клиентов на выставках, что мы лучшие. Никто не мог сделать это так, как он». Вскоре ключевой компанией в группе становится EBS — Electronic Billing Systems. Позже порнобизнес будет полностью закрыт.
Один из сотрудников вспоминает: «На столе Бауэра был закреплён счётчик минут. Он был установлен так, чтобы посетители его не видели. На экране он всегда мог видеть, сколько минут уже было учтено в тот день через дайлеры. По его настроению всегда можно было понять, был ли это хороший или плохой день». Однако вскоре дайлеры и их создатели начинают попадать в зону сомнительности, так как границы допустимого часто нарушаются. В начале нового тысячелетия к команде из Халльбергмоса присоединяется новый программист — всегда хорошо одетый человек с американским акцентом. Его считают техническим вундеркиндом. Но с его приходом начинаются и проблемы. Технически дайлеры работают гораздо лучше с момента прихода 42-летнего программиста. Но также появляется и больше грязи. Компания начинает распространять и такие дайлеры, которые пользователи интернета загружают, не осознавая этого, и которые затем тайно заменяют стандартное подключение к Интернету на номер 0190.
Тот, кто незаметно установил такой дайлер, с этого момента платил за каждую минуту, проведённую в интернете, до 3,63 немецкой марки — даже если он просто искал кулинарные рецепты, а не посещал порносайты. Этот бизнес был крайне выгоден. Пользователь узнавал о проблеме на своём компьютере только с приходом следующего телефонного счёта. К тому времени часто набегало несколько сотен, а иногда и несколько тысяч евро. «К журналу Hustler и другим изданиям прилагались порно-CD, на которых были эти дайлеры», — говорят несколько бывших сотрудников. «Кто вставлял CD в компьютер, тот устанавливал программу на свой ПК». Один из них добавляет: «Самыми изощрёнными были одноразовые дайлеры, при которых взималась не высокая плата за минуту, а фиксированная сумма до 800 немецких марок при первом подключении к интернету». Если пользователь отказывался платить, «взыскание не производилось. Но большинство всё же платили, вероятно, из чувства стыда».
В это время зарождается бизнес-модель, которая много лет спустя будет использована мошенниками. EBS начинает передавать рискованные операции партнёрским компаниям. Спустя много лет именно эти сделки с партнёрскими компаниями приведут Wirecard к банкротству. Начало партнёрской модели было относительно безобидным. EBS поручает разработку дайлеров компании своего нового, столь умелого программиста и передаёт лицензии на их использование компании Crosskirk, базирующейся в Пальма-де-Майорке. Crosskirk управляет собственными порносайтами и распространяет дайлеры команды Бауэра в Халльбергмосе. Согласно лицензионному договору, Crosskirk обязана передавать 80% своих доходов компании EBS. Преимущества очевидны: если позже возникнут проблемы с дайлерами, руководство EBS сможет утверждать, что компания лишь предоставляла программное обеспечение и не несёт ответственности за его использование другой компанией в ущербных целях. Согласно договору, Crosskirk обязана освободить EBS от всех претензий, предъявленных к EBS. Кроме того, законы в Испании в то время были менее строгими, чем в Германии. Специализированные СМИ предостерегают от Crosskirk. Потребительские форумы полны жалоб. В марте 2001 года SternTV сообщает о дайлерах команды Бауэра. После этого компанию посещает полиция. Однако бизнес продолжает работать без особых изменений. В феврале 2001 года EBS обрабатывает в среднем около 20 000 минут в день. К августу 2001 года этот показатель, по данным компании, увеличился в пять раз. Только одна Crosskirk в 2002 году зарабатывает около 15 миллионов евро.
То, что испанский партнёр может стать источником потенциальных проблем, не отрицается. В одном из проспектов ценных бумаг позже отмечается: «[D] платёжные системы Crosskirk [не полностью соответствуют] требованиям добровольного самоконтроля в области телекоммуникаций (FST)». Члены ассоциации обязуются соблюдать определённые стандарты. Через ассоциацию поставщики намерены были регулировать себя, чтобы избежать более жёстких законов. Однако поскольку не только команда Бауэра занимается сомнительными операциями с дайлерами, жалобы накапливаются по всей стране. Законы ужесточаются. Дайлеры находятся на грани исчезновения. Хотя команда Бауэра уже с 1999 года предлагала другие варианты оплаты, такие как кредитные карты, банковские переводы и чеки, объёмы этих операций были незначительными.
В конце 1999 года к команде Бауэра присоединился Александр Хербст, которому тогда было 34 года. Изначально он планировал заняться консалтинговой компанией своей матери, но, по его словам, интернет оказался более захватывающим, чем юридические параграфы. Знакомый свёл его с Паулем Бауэром. Дальше всё пошло быстро, вспоминает Хербст. «Я до сих пор точно помню, как я стал финансовым директором. Мы с Паулем Бауэром сидели за его столом. В центре стола стоял спикерфон. Мы говорили с нашим будущим наблюдательным советом. Он жаловался на то, что наше отчётность и наши финансовые показатели такие хаотичные. Когда его спросили: “А кто вообще ваш финансовый директор?”, Бауэр на мгновение опустил взгляд на столешницу. В комнате повисла тишина.
У компании тогда не было финансового директора. Затем Бауэр вдруг поднял голову, посмотрел на меня и сказал: “Да, точно, Хербст — это наш финансовый директор”». Это была неблагодарная задача, как покажет время.
«Все считали меня неспособным, потому что я никогда не мог точно сказать, какой объём операций мы обрабатываем. 80, 100 или 120 миллионов? Никто точно не знал, и так было во всей отрасли». Значения, которые имела EBS, часто значительно отличались от данных клиента или банка. Хербст вспоминает: «То, что в середине платёжной операции связь обрывалась, происходили двойные или односторонние списания, было не редкостью. Но поскольку клиентам нужно было гарантированно выплачивать деньги, консистентность данных и значений была не просто желательной, но даже необходимой». Эта проблема представляла «высокий риск для нас». Решать проблему должен был человек, который в 2020 году станет одним из главных подозреваемых в скандале Wirecard и окажется в тюрьме: Оливер Белленхаус, которому тогда было чуть за 20. Хербст переманил банкира из DZ Bank. Белленхаус, блондин, едва достигший совершеннолетия, тогда почти не говорил по-английски. Одни описывают его как «спокойного, надёжного парня», банкира, который позже создаст Wirecard Bank и будет играть ключевую роль в успехе Wirecard. Другие вспоминают его как уверенного в себе, иногда даже самодовольного человека с тягой к быстрым машинам. Хербст: «Нам нужно было привести наши цифры в порядок. Наблюдательный совет давил. Я запросил данные у компании по платёжным системам (GZS) — совместного предприятия банков. Это были зелёно-белые перфорированные листы, которые доставили на европалете. Стопка была более метра в высоту. Я поставил их перед Белленхаусом и пожелал удачи. Он должен был выяснить, в чём проблема и как её решить».
Однако даже Белленхаус не продвинулся дальше. Каждое значение само по себе казалось правильным, потому что оно правильно отображало имеющуюся информацию. Но данные, которые были в распоряжении разных участников платёжного процесса, значительно отличались — проблема, которую скорее должны были решать техники, а не финансисты. Технологии в то время ещё не были достаточно развиты, платёжный процесс ещё не был полностью оцифрован. «Связь часто обрывалась, данные терялись», — вспоминает Хербст. «Данные у клиента и у нас иногда значительно отличались от тех данных, которые были зарегистрированы в GZS. Если связь прерывалась, могла возникнуть ситуация, когда платеж проходил через нашу систему, но не доходил до GZS. Это была общая проблема в отрасли, а не только у нас».
Это правда. Другие знатоки отрасли также сообщают, что, в основном, банки в то время были не в состоянии справиться с расчётами в интернете. Но правда также заключается в том, что Пауль Бауэр был гениальным продавцом, но не программистом. Системы, которые предлагала его команда, не были достаточно хороши и, безусловно, не подходили для того, чтобы стать крупным игроком в международных платёжных системах. Для сравнения: в США к тому времени уже появился гигант в сфере платёжных систем — PayPal. Чтобы платить с PayPal в интернете, достаточно было один раз зарегистрироваться с помощью адреса электронной почты и привязать банковский счёт. С этого момента на всех сайтах, принимающих PayPal, можно было оплачивать покупки, используя только адрес электронной почты и пароль. PayPal снимал сумму с текущего счёта или кредитной карты клиента.
В июне 2000 года у PayPal было 2,2 миллиона клиентов. По сравнению с этим, EBS Бауэра была крошечной. Даже в Германии компания не играла в высшей лиге. Другие компании с их интернет-платёжными системами были гораздо дальше, чем команда Бауэра. Одна из них находилась совсем недалеко от Халльбергмоса.
Глава 2. Два австрийца и стартап
Как Маркус Браун и Ян Марсалек пришли в Wirecard
В понедельник после обеда, в июле 2020 года, на железнодорожной станции Эрдинг, неподалёку от Мюнхена, ожидает Детелев Хоппенрат: худощавый 58-летний мужчина с короткими светлыми волосами, в очках, подтянутый. Его брюки-карго соответствуют бизнесу его новой компании — она поставляет кемпинговые печи в 80 стран. Хоппенрат разработал их сам. В эти дни Хоппенрат больше думает о Wirecard. Без него, возможно, не было бы компании, которая раньше называлась Wire Card и позже поднялась до первой биржевой лиги DAX. Он придумал название, он основал Wire Card AG. Хоппенрат также нанял давнего генерального директора Маркуса Брауна и обнаружил Яна Марсалека. Когда он говорит о тех временах, Хоппенрат становится эмоциональным. «Моя самая большая ошибка была в том, что я нанял этих двух типов», — говорит он.
Хоппенрат приглашает в кафе в старом городе, выбирает столик на открытом воздухе, заказывает напиток и рассказывает о своей бизнес-идее 1998 года. В то же время, что и Пауль Бауэр, Хоппенрат приходит к идее разработать программное обеспечение, которое позволит проводить платежи в интернете. «Банки ничего не понимали в этом и не имели плана», — говорит он. У Хоппенрата же был план: ранее он работал в немецком филиале американской компании Bowne Global Solutions, которая занимается переводом программного обеспечения на разные языки. Интернет его очаровывает. Хоппенрат уже владел патентами на технологии безопасной передачи данных через интернет. Теперь он хочет основать собственную компанию. Венчурный капиталист даёт ему 4 миллиона немецких марок на реализацию его идеи. Хоппенрат нанимает несколько разработчиков, которых он сначала размещает в офисе IT-компании в Мюнхене. Они разрабатывают «метод и систему для автоматизированной обработки безналичных покупок», как позже будет сказано в отчёте о патенте с номером DE 100 08 280 C1. Это программное обеспечение, которое связывает компании кредитных карт, интернет-магазины и их клиентов — своего рода интерфейс. Оно обеспечивает передачу платёжных данных клиента при покупке в интернете продавцу и организациям, управляющим кредитными картами. Оно анализирует в кратчайшие сроки, надёжен ли клиент и правдоподобен ли его платёж. По сути, это программное обеспечение связывает кредитную карту с интернетом. Поэтому Хоппенрат называет свою компанию «Wire Card». Позже для этого типа компаний появится определённый термин: поставщик платёжных услуг, или PSP (Payment Service Provider). «Мы тогда были на передовой», — говорит Хоппенрат. И до сих пор он гордится этим.
Таким образом, в распоряжении Хоппенрата в то время была технология для передачи платёжной информации. Но этого недостаточно. Чтобы после покупки в интернете платёж действительно был завершён, то есть деньги с счёта клиента поступили на счёт продавца, всегда нужна банка, которая будет обрабатывать деньги, — в отрасли её называют «эквайером». Хоппенрат привлекает в качестве партнёра американский Citibank. «Остальные банки нас высмеивали».
Вскоре у Хоппенрата уже более 30 сотрудников. Он арендует представительный офис в старинном здании в престижном районе Мюнхена Лехель, прямо на берегу реки Изар. Офис тогда имел высокие потолки и окна, лепнину, паркет. С потолка свисала люстра, вспоминают бывшие сотрудники. Сегодня в здании с роскошно украшенным фасадом располагаются кабинет пластического хирурга и страховая компания.
Хоппенрат, как и Пауль Бауэр-Шлихтегролл, был новатором, человеком, способным увлечь других, включая потенциальных инвесторов. Когда в 2000 году ему снова понадобились деньги для завершения разработки системы, он привлёк венчурного инвестора Kappa IT Ventures, который предоставил ему двухзначную сумму в миллионах немецких марок. Хоппенрат смог нанять ещё больше сотрудников.
Одним из первых новичков стал молодой австриец, которому тогда было всего 20 лет: Ян Марсалек. В конце 1990-х годов Марсалек был учеником в Федеральной гимназии в Клостернойбурге, в 20 минутах езды от центра Вены. Параллельно он работал в стартапе Gentics Net.Solutions. В рамках школьного проекта основатель стартапа заметил, что Марсалек — одарённый программист. С этого момента они начали вместе создавать интернет-магазины, искать платёжные системы и в конце концов вышли на Хоппенрата. Тот был готов поглотить Gentics, но основатель стартапа отказался. Тогда Хоппенрат переманил Марсалека, который тогда ещё не закончил школу. По словам Хоппенрата, у Марсалека были проблемы с семьёй, и он хотел уйти. Он был талантливым программистом. Вместе с основателем Gentics он создал приложение, которое позволяло делать покупки через мобильный телефон. Это впечатлило Хоппенрата.
Когда весной 2000 года Марсалек начал работать в Мюнхене в качестве «директора по технологиям» в Wire Card, он зарабатывал около 9000 немецких марок в месяц. Коллеги описывают худощавого молодого человека с коротко стриженными волосами, который любил носить джинсы и футболки, как «мальчишку». Отношения с его семьёй по-прежнему оставляли желать лучшего. Если мать Марсалека хотела узнать, как у него дела, она звонила Хоппенрату. У Марсалека не было водительских прав, как тогда, так и сейчас, и он везде ездил на такси, рассказывают коллеги тех лет, которые описывают его как весёлого и вежливого молодого человека с типичным венским шармом, который всегда держал двери для дам. Однако после работы он показывал свою другую сторону: он занимался боевыми искусствами. Днём же Марсалек погружался в работу. Он взял на себя проекты и настолько впечатлил Хоппенрата своими навыками программирования, что тот вскоре повысил его до технического директора. Хоппенрат доверил ему проект «Wire Card 2.0». От успеха этого проекта зависело благополучие всей компании, говорит сегодня Хоппенрат. Вся платёжная платформа Wire Card должна была быть перепрограммирована. Первая версия была «диким набором», так как она была написана без какого-либо плана. Версия 2.0 должна была сделать Wire Card ещё быстрее и разнообразнее. Хоппенрат регулярно отслеживал прогресс и Марсалек уверял его, что всё идёт по плану. Однако позже выяснилось, что на самом деле «ничего не было», говорит Хоппенрат. «Он лгал мне месяцы напролёт». Один из бывших коллег Марсалека по IT говорит: «Ничего так и не было завершено, как было запланировано. Всё, что Марсалек должен был доработать — инструменты управления, административные инструменты, — как-то отсутствовало».
Хоппенрат понизил Марсалека в должности, но не уволил его. Это всё ещё раздражает его. «Я бы избавил многих людей от множества неприятностей». Хоппенрат выглядит искренне опечаленным.
Основатель Wire Card больше был визионером, чем исполнителем. Его сотрудники тогда и сейчас называли его «Хоппи». Он сам говорит: «Я был слишком неопытен». Хоппенрат увяз в деталях. Он позволял разработчикам создавать и создавать, стремясь к идеальной платформе, но забывал о том, что его компания также должна зарабатывать деньги и продавать платформу. В отличие от команды Бауэра в Халльбергмосе, сотрудники Wire Card уделяли недостаточно внимания продажам. Мюнхенцы не хотели иметь дело с клиентами из порнобизнеса. Хоппенрат принципиально отвергал этот клиентский сегмент, как сообщают несколько сотрудников компании. Это была большая ошибка, по крайней мере с финансовой точки зрения. Пока поставщики порнографии и операторы онлайн-казино соглашались на высокие комиссии за обработку их платежей, Wire Card могла заработать на своих первых клиентах, таких как билетный агент CTS Eventim или супермаркет Spar, лишь малую часть того, что зарабатывала команда Бауэра.
Глава 3. Два человека, одна миссия
Wire Card скоро потеряет двузначную сумму в миллионах. Инвесторы начинают нервничать и требуют, чтобы Хоппенрат обратился за помощью. Генеральный директор нанимает консультантов из KPMG, которые в октябре 2000 года отправляют 30-летнего австрийца в качестве кризисного менеджера: его зовут Маркус Браун. Браун изучал экономическую информатику в Вене и в середине 1990-х годов начал свою первую работу в консалтинговой компании. Параллельно он писал докторскую диссертацию. В ней он разрабатывал модель, которая должна была предсказывать скорость работы компьютерных программ — «очень сложная тема», говорит Габриэле Котсис, профессор информатики в Линцском университете и руководитель диссертации Брауна в то время. «Но Маркус проделал огромную работу». Он погружался в тему настолько интенсивно, что его лицо становилось красным. Его также подстегивало сравнение с сестрой, которая выбрала юридическое образование и, казалось, с меньшими усилиями достигала успехов раньше него, говорит Котсис. «У него был впечатляющий уровень амбиций, который в конечном итоге был вознаграждён очень высокой оценкой его работы».
Его первый начальник в консалтинговой компании Contrast Management Consulting также был впечатлён: «Уже тогда было ясно, что Маркус Браун стремится к чему-то большему», говорит Вернер Хоффман. Хоппенрат также был в восторге от австрийца. «Он был невероятно компетентен в своей области». Браун спас проект Wire Card 2.0, и Хоппенрат был счастлив, что рядом с ним оказался человек, способный решать проблемы. Он переманил Брауна и назначил его членом правления Wire Card с годовым окладом около 200 000 немецких марок. Однако среди коллег Браун не был так популярен. Говорили, что он был нелюдим и недоступен. «Когда ему приходилось что-то говорить перед всей командой, это было похоже на неудачный школьный доклад», — вспоминает один из присутствовавших. Попытки Брауна быть дружелюбным и непринуждённым часто заканчивались неудачей. Возможно, Браун не пользовался популярностью среди новых коллег ещё и потому, что первым его шагом в Wire Card стало введение программы экономии. Хоппенрату пришлось уволить многих своих давних товарищей. Однако Марсалек остался. Вскоре его стали называть «секретарём Брауна». Бывшие коллеги рассказывают, что два австрийца сразу нашли общий язык.
Отношения между Хоппенратом и наставником Марсалека, Брауном, быстро ухудшились. «С моей точки зрения, он начал подрывать моё положение», — говорит Хоппенрат. Браун общался с наблюдательным советом и инвесторами за его спиной. Хоппенрат утверждает, что вызвал Брауна на ковер и сделал ему выговор: «Он молча выслушал это и продолжил в том же духе». Однако Хоппенрат не мог позволить себе скандал. Компания остро нуждалась в свежих инвестициях для продолжения деятельности, и время для новой финансовой сделки было не самым удачным: после террористических атак 11 сентября 2001 года акции компаний по всему миру начали падать. Ажиотаж вокруг молодых и модных интернет-компаний подошёл к концу. Инвесторы стали более осторожными. Множество стартапов обанкротились. Хоппенрат и Браун столкнулись с проблемой: существование их компании оказалось под угрозой.
Пауль Бауэр и Маркус Браун объединяют усилия — и погружаются в игорный бизнес.
Маркус Браун стоит рядом с конференц-столом в переговорной комнате Wire Card AG, которая теперь располагается в офисном комплексе в Ашхайме. Он выглядит нервным, постоянно трёт затылок — привычка, которая останется у него на долгие годы. Он ведёт презентацию, рассказывая о преимуществах компании. С ним молодой человек, сидящий справа от него: Ян Марсалек. Ставки высоки. Wire Card на грани краха. На противоположной стороне стола в этот день в 2001 году сидят глава EBS Пауль Бауэр, его финансовый директор Александр Хербст и аудитор компании Бауэра. После того как Браун и Марсалек закончили свои выступления, трое представителей EBS выходят за дверь. Александр Хербст вспоминает: «Все были крайне напряжены.
Бауэр и я выкурили по две сигареты. Один из нас всё время спрашивал: “Что теперь делать? Что делать? Эта технология была бы очень полезна для следующего шага, она нам нужна”. Кто-то сказал: “Давай, они же на грани банкротства. Сейчас мы захватим компанию”». 1 октября 2001 года Бауэр отправляет факс Маркусу Брауну. В письме Бауэр «с удовольствием» подтверждает, что он «заинтересован в инвестиции/покупке/поглощении Wire Card AG». Этот факс отмечает начало союза двух мужчин, которые столь различны: с одной стороны — яркий, креативный основатель EBS Пауль Бауэр, чья компания имеет клиентов, но не обладает технически совершенной платёжной платформой, чтобы в полной мере воспользоваться растущей интернет-торговлей. С другой стороны — спокойный и рациональный Маркус Браун, руководитель Wire Card AG, который имеет технически продвинутый продукт, но не имеет клиентов. Оба хотят объединиться. У них только одна проблема: основатель компании Детелев Хоппенрат.
Хоппенрат утверждает, что он уже вступил в конфликт с наблюдательным советом и Брауном, так как последний требовал от него уволить многих сотрудников. Хоппенрат говорит: «Эта компания была не просто компанией. Половина моих друзей работала там. Потом мне пришлось уволить этих людей. Затем я сидел за столом и плакал как ребёнок». Сначала он уволил своих друзей, затем — себя. В июле 2001 года он перешёл с должности генерального директора в наблюдательный совет. Он выступает против продажи своей Wire Card Бауэру, но в итоге не может ничего изменить. В октябре он также покидает наблюдательный совет.
Тем не менее, спасение Wire Card AG в ближайшее время не удаётся: 23 ноября 2001 года компания объявляет о банкротстве. В январе 2002 года Хоппенрат подаёт в мюнхенскую прокуратуру заявление о возбуждении уголовного дела против правления Wire Card AG, в том числе «по подозрению в мошенничестве при банкротстве». Хоппенрат сообщает следователям, что в Wire Card произошли загадочные кражи: 20 ноября 2001 года ноутбуки Брауна и Марсалека были украдены из их офисов в новой штаб-квартире в Ашхайме. На компьютерах, как сообщается, содержались важные данные — активы компании. «Так как не было применения силы и другие ноутбуки не были украдены, можно предположить, что эта кража была совершена инсайдером», — пишет он в своём заявлении. Он подозревает, что «банкротство могло быть использовано для переноса бизнеса Wire Card в EBS AG с минимальными затратами, по каким бы то ни было мотивам». Однако обвинения не последовало. Прокуратура закрыла расследование через несколько месяцев. «Подозрения необоснованны», — заявила адвокат Брауна в ответ на обвинения Хоппенрата. «Подозрения не подтвердились».
16 января 2002 года EBS объявляет в пресс-релизе, что «тщательно спланированная сделка вступила в силу»: EBS и ядро старой Wire Card стали одним целым.
Позже в проспекте ценных бумаг Wirecard опишет роль Брауна в этот период так: он работал как «кризисный менеджер» в старой Wire Card AG, «сопровождал её до открытия дела о банкротстве в январе 2002 года и был ответственен за продолжение идеи Wire Card путём заключения сделки» с EBS. «Наша технология того времени была настоящей золотой жилой для будущей Wirecard», — горько отмечает основатель Wire Card Хоппенрат. «Это была ключевая технология, которая гарантировала высокие доходы при работе с сомнительными клиентами, готовыми платить высокие комиссии». Команда Брауна переезжает из штаб-квартиры Wire Card в Ашхайме в головной офис EBS в Халльбергмосе. Браун занимает там офис вместе со своим доверенным лицом Яном Марсалеком на верхнем этаже. В этот период Марсалека воспринимают скорее как ассистента Брауна. Бывшие инвесторы вспоминают его как своего рода носителя документов, «совсем незначительного человека». Союз между Бауэром и Брауном скреплён, и они временно работают над общим делом.
Несмотря на то что они очень разные, их сотрудничество складывается удачно, потому что роли чётко распределены. Бауэр — шеф, и все в компании делают то, что он говорит. Когда он заявляет: «Все ко мне в кабинет», каждый должен немедленно оставить свои дела и прийти, даже Браун. Он — новичок, который управляет лишь одной из многих областей в бизнес-империи Бауэра. Если Браун на собрании пытается что-то объяснять, Бауэр может перебить его фразой. Сотрудники, работавшие в компании в то время, говорят, что Бауэр относился к Брауну как к сотруднику, но уважал его. «Бауэр всегда охотно сбрасывал на Брауна то, что ему самому не хотелось делать. Долгие переговоры, которые требовали чтения мелкого шрифта или работы с вопросами корпоративного права, не нравились Бауэру. Такие задачи он поручал Брауну». Технические детали? «Этим тоже должен был заниматься Браун». Браун принял эту роль. Одна из коллег того времени говорит: «Бауэр был для него тем, кого нужно потерпеть ещё несколько лет. Он мог выдержать это».
Объединение Wire Card и EBS оказалось гениальным ходом. В 2002 году концерн EBS заработал около 72 миллионов евро при прибыли до налогообложения почти 9 миллионов евро — что составляет значительную маржу. Клиенты Бауэра и технологии Брауна прекрасно дополняли друг друга. Однако вскоре они столкнулись с неудачей — последней, о которой компания официально признается за следующие 17 лет стремительного роста: в 2003 году на диалеры было наложено законодательное ограничение. Законы ужесточились. Среди прочего, правительство потребовало, чтобы клиенты были лучше информированы о затратах. С тех пор прибыли отрасли, основанные на том, что многие пользователи платных сайтов осознавали, сколько денег они потратили, только когда было уже поздно, остались в прошлом. Это особенно сильно ударило по порноиндустрии, которая использовала диалеры для расчётов, и которая к тому времени уже находилась под пристальным вниманием компаний, работающих с кредитными картами. Visa и Mastercard заблокировали платежи на определённых сайтах для взрослых. Это ощутил и концерн EBS: в 2003 году доходы упали на 40% по сравнению с предыдущим годом и составили около 45 миллионов евро.
Бауэру срочно нужно было расширить бизнес-модель своей компании. Концерн объявил: «Чтобы компенсировать потерю соответствующего объёма транзакций, ebs Electronic Billing Systems AG усиливает привлечение клиентов в других нишевых сегментах». Одной из таких ниш, которая впоследствии сыграет немаловажную роль, стали ставки и азартные игры в интернете — крайне прибыльная сфера. Американская консалтинговая компания Christiansen Capital Advisors, специализирующаяся на азартных играх, оценила, что в 2002 году мировые доходы от онлайн-игр составили около 4 миллиардов долларов США, а в течение двух лет эта цифра удвоится.
Более половины этой суммы должно было приходиться на спортивные ставки. Самые высокие темпы роста эксперты прогнозировали для онлайн-покера. «Тогда почти все платёжные провайдеры хотели выйти на рынок онлайн-казино», — рассказывает один из знатоков отрасли. «Этот рынок был ещё больше, чем порнобизнес, и транзакций было ещё больше». Насколько быстро может расти платёжный провайдер, сосредоточившийся на этой отрасли, могла показать команда Бауэра, наблюдая за Neteller, канадским платёжным провайдером, который позже переехал на остров Мэн и почти полностью обслуживал игровую индустрию в интернете. В сентябре 2002 года, по собственным данным, Neteller обрабатывал чуть менее 900 000 долларов США в месяц, а уже в декабре 2003 года этот показатель вырос до 4,3 миллионов долларов США. За вычетом прямых затрат, связанных с транзакциями, в 2003 году более 60% от этой суммы оставалось в качестве валовой маржи.
Ведущую позицию на тот момент в области платежей в игорной индустрии занимала американская компания PayPal. Простота оплаты с помощью электронной почты и пароля привлекала всё больше пользователей. Легальность деятельности онлайн-казино в то время оставалась неопределённой. В большинстве стран мира действуют строгие законы для игорной индустрии: во многих странах операторам необходима лицензия. Однако эти законы изначально были приняты для офлайн-казино, для операторов, которые находятся в той же стране, где предлагают свои услуги. Незаконные игорные дома могут быть закрыты государством. Но как быть, если оператор находится в Карибском бассейне и предоставляет свои услуги немецким игрокам через интернет? Является ли это незаконным, если у него нет лицензии в Германии? А как насчёт покера? Является ли покер азартной игрой или игрой на мастерство, для которой действуют другие правила? Эти вопросы остаются спорными среди экспертов.
Не только операторы онлайн-казино долгое время не знали, когда их деятельность может быть незаконной. Это также касалось платёжных провайдеров, которые позволяли онлайн-казино собирать деньги с игроков в странах, где азартные игры регулируются. PayPal, например, предупреждал своих инвесторов о риске гражданских и уголовных последствий, в том числе из-за отмывания денег, поскольку правовой статус многих клиентов с высоким риском, таких как онлайн-казино, оставался неопределённым. Провайдеры, готовые брать на себя риск обработки платежей для онлайн-казино, получали за это щедрые вознаграждения. Neteller, например, взимал с операторов комиссию до 7% от суммы, которую игроки вносили на их счета. Если игрок позже выводил деньги, взималась дополнительная комиссия в размере 2,5% от этой суммы. Кроме того, могли взиматься дополнительные сборы, которые игроки платили непосредственно Neteller.
Команда Бауэра также хотела выйти на этот прибыльный рынок. Бывший финансовый директор Александр Хербст вспоминает: «Мы тогда заказали множество юридических заключений по поводу правового статуса и рисков, как и вся отрасль. Все пришли к выводу, что сделки с онлайн-казино по крайней мере не являются незаконными, так как мы в основном хотели заниматься покером, который считается игрой на мастерство. Однако юристы всегда предупреждали: “Может случиться так, что власти будут рассматривать это иначе”»
… конец ознакомительного фрагмента.
★ Встречайте новый бренд под tier-1 от StarCrown Partners – Spinfest! Тесты на DACH гео показали х2 конверт р2д! Регистрация по ссылке
★ Подписывайтесь на R2B.News
Наши новости в Телеграм.
★ Подписывайтесь на R2B.Work
Телеграм канал с беспрерывным потоком вакансий для работы по найму в iGaming индустрии: Удаленно / Релокация / Офис.
★ Подписывайтесь на R2B.Aff
Беспрерывный поток свежих офферов от различных iGaming партнерских программ.
По теме: